8 app per investire online

Investire è da sempre un'attività che richiede tempo e impegno. Che le piattaforme di investimento hanno semplificato. Se una volta era necessario recarsi in banca o rivolgersi a un broker di fiducia, negli ultimi anni, grazie all'avvento di nuove tecnologie, questo panorama è stato radicalmente trasformato. Infatti, oggi è possibile farlo comodamente dal proprio divano, tutto ciò di cui si ha bisogno è: una connessione internet, un dispositivo e naturalmente qualche risparmio (in alcuni casi basta anche solo 1 euro). Ciononostante, in un mercato così ricco di opzioni, individuare la piattaforma di investimento più idonea può essere complesso. Nello scegliere il posto giusto in cui investire, bisogna tenere conto di diversi fattori. Per questo, abbiamo interpellato tutte le principali piattaforme per capire come si collocano rispetto a cinque differenti parametri: affidabilità e sicurezza, commissioni e costi, usabilità della piattaforma, offerta formativa e servizio clienti.

Le piattaforme:

1. Gimme5
2. Tinaba
3. Moneyfarm
4. Plannix
5. Trade Republic
6. Scalable capital
7. Young Platform
8. eToro

Gimme5, è un'applicazione per dispositivi portatili sviluppata da AcomeA sgr, che offre ai propri utente un salvadanaio digitale, consentendogli di investire i propri risparmi in fondi comuni gestiti da professionisti. "Il servizio è regolato e supervisionata da Consob, Banca d’Italia e dal Ministero dell' Economia e delle finanze (Mef) per tutto ciò che riguarda procedure, prodotti e trasparenza", spiega a Wired Giuseppe Codazzi, project Manager dell'azienda. Gli investimenti possono essere associati a obiettivi specifici stabiliti dall'utente, come l'acquisto di un veicolo o un viaggio, per motivare e facilitare il raggiungimento della somma necessaria. È possibile investire tramite diverse modalità, inclusi bonifici bancari e pagamenti automatici, un minimo di 5 euro. “Il capitale investito nei fondi, quindi dei clienti, è separato da quello della società e custodito in una banca depositaria. I dati degli utenti sono trattati nel rispetto della normativa privacy del Gdpr”.

Per quanto riguarda le commissioni e i costi, spiega Codazzi, la piattaforma "non ha alcun costo di attivazione o mantenimento. Gli unici costi fissi sono 1 euro per ogni operazione di rimborso e switch. Sono previste delle commissioni di gestione e di performance, nel caso in cui la gestione abbia creato valore aggiunto. Inoltre, Gimme5 offre il servizio di gestione della fiscalità completamente gratuito". L'obiettivo di Gimme5, spiega Codazzi, è quello di rendere la finanza alla portata di tutti: “È questo il filo conduttore di tutte le nostre azioni. L’utente viene ingaggiato attraverso un percorso di conquista dei propri obiettivi di risparmio e l’app è studiata per ruotare attorno a questi obiettivi, offrendo funzionalità semplici e intuitive, come gli automatismi di risparmio”. Inoltre, è possibile attivare l’app con un welcome bonus per provarne il suo funzionamento e decidere se intraprendere questo percorso. "Abbiamo poi creato il blog di Gimme5 e ci impegniamo quotidianamente a diffondere contenuti educativi sui nostri canali social e YouToube".

Tinaba è un app che offre un conto corrente con Iban italiano e una vasta gamma di servizi, tra cui invio di denaro peer-to-peer, condivisione delle spese, raccolte fondi per progetti, conti deposito e salvadanaio personali, ma anche la possibilità di investire. Andrea Cillo, a capo del marketing e dello sviluppo dell'aziendale, ha delineato per Wired i pilastri fondamentali dell'offerta della neobank italiana. “La nostra partnership con Banca Profilo, classificata tra le 20 realtà bancarie più sicure del 2020 secondo Altroconsumo, ci consente di offrire ai nostri clienti un servizio di investimento roboadvisor regolamentato e affidabile”. Parlando del processo di attivazione degli investimenti, Cillo, ha descritto la centralità del questionario Mifid come uno strumento essenziale per creare profili personalizzati dei propri clienti che guidino scelte di investimento consapevoli. Si tratta di un questionario usato per rendere gli investitori più consapevoli di ciò che fanno sui mercati e quindi volto a tutelarli contro i rischi insiti nel mercato finanziario. "Il nostro obiettivo è garantire che ogni cliente abbia un profilo di rischio adatto alle proprie esigenze e agli obiettivi finanziari", ha spiegato.

Cillo ha sottolineato l'importanza della trasparenza nell'offerta di Tinaba, assicurando che non ci sono costi nascosti e che le commissioni sono chiare e consultabili in qualsiasi momento tramite l'app o il sito istituzionale. "La trasparenza è uno dei nostri principi fondamentali, vogliamo che i nostri clienti abbiano tutte le informazioni necessarie per prendere decisioni finanziarie consapevoli", ha dichiarato. Sul fronte dell'usabilità della piattaforma, Cillo ha enfatizzato l'importanza di un'esperienza utente intuitiva e veloce, progettata per consentire agli utenti di operare con facilità direttamente dall'app. “Abbiamo sviluppato un'interfaccia user-friendly, che permette agli utenti di eseguire operazioni in modo semplice e veloce”. Infine, Cillo ha evidenziato l'impegno di Tinaba nell'offrire risorse educative di alta qualità attraverso il blog "Investiamo" e il canale YouTube omonimo, con l'obiettivo di rendere la finanza accessibile a tutti.

Moneyfarm è una società di consulenza finanziaria indipendente. Viene fondata in Italia nel 2011 e opera in base alla regolamentazione della Financial conduct authority e alla vigilanza, in due paesi: Italia e Regno Unito. “L’offerta core di Moneyfarm sono i portafogli gestiti (multi-asset) e il servizio di consulenza finanziaria su base indipendente” spiega a Wired Andrea Rocchetti, responsabile globale della consulenza agli investimenti di Moneyfarm. Non ci sono commissioni di ingresso, di performance e di uscita – chiarisce il manager –, le commissioni annue, comprese tra lo 0,25% e l'1% più Iva, "includono la gestione attiva di portafogli monetari e multi-asset adeguati a profilo di rischio, orizzonte temporale e obiettivi dell’investitore, i costi delle transazioni e un consulente a disposizione del cliente durante tutto il percorso di investimento".

Una volta effettuati gli investimenti, vengono gestiti da un team di professionisti e seguiti da un consulente disponibile per fornire tutte le informazioni necessarie. Tutta l'operazione avviene online, senza bisogno di documentazione cartacea o visite fisiche. Inoltre, è possibile investire tramite Direct debit, consentendo a Moneyfarm di trasferire liquidità direttamente dal conto corrente dell'investitore al suo account. Rocchetti ha assicurato che Moneyfarm adotta rigorose misure di sicurezza per proteggere i fondi e i dati degli utenti, attraverso un team dedicato alla sicurezza informatica e l'adeguamento alle normative europee, come indica il Gdpr, per garantire la privacy e la sicurezza dei dati dei clienti.

Per quanto riguarda l'usabilità della piattaforma, Rocchetti ha enfatizzato la facilità di registrazione su moneyfarm.com e l'accesso a un consulente per discutere delle proposte di investimento. Sul fronte dell'offerta formativa, Rocchetti ha evidenziato l'impegno di Moneyfarm nell'educare gli investitori sui principi fondamentali della filosofia di investimento della piattaforma, attraverso una varietà di canali digitali e contenuti educativi.

Sebbene Plannix non gestisca direttamente i fondi dei clienti, la società offre una gamma completa di servizi, dall'analisi e monitoraggio del patrimonio alla pianificazione finanziaria e alla consulenza sugli investimenti. "Per pianificazione finanziaria intendiamo la costruzione di una corretta strategia di copertura dai rischi sulla persona, sul suo reddito e sul suo patrimonio, la corretta gestione del proprio bilancio personale e, quindi, delle spese, la distribuzione del proprio patrimonio per finalità di investimento e, infine, la scelta dei prodotti più adatti per le proprie esigenze e i propri obiettivi, ora individuati grazie alla pianificazione". La capogruppo Plannix Inc., fondata a San Francisco, ha sviluppato internamente una piattaforma proprietaria per offrire questi servizi, costruita secondo le esigenze dei clienti. Con un unico abbonamento annuo che include una serie di servizi, tra cui un videocorso di pianificazione finanziaria, il software di monitoraggio del patrimonio e l'assistenza via chat e videochiamata Plannix promuove un approccio alla gestione finanziaria basato sull'investimento a lungo termine, in contrasto con gli approcci di trading orientato al breve termine e alla speculazione. I nostri clienti sono risparmiatori e investitori, non trader, speculatori o professionisti in ambito finanziario. Reputiamo infatti che investire e fare trading siano due attività completamente diverse, che richiedono approcci differenti, e che vanno trattate in maniera distinta.

Plannix ha descritto a Wired il proprio servizio clienti come tempestivo ed efficiente, con assistenza via chat ed email disponibile entro 24-48 ore. “Ogni cliente ha a sua disposizione un tutor esperto, nostro collaboratore diretto, a cui potrà presentare le sue domande durante le videochiamate periodiche di check-up che comprendiamo nel nostro abbonamento. Questa vicinanza personale con un tocco umano con i nostri clienti finali è particolarmente necessaria durante le fasi di volatilità e di conseguente paura sui mercati”, conclude Plannix.

Trade Repubblic è una piattaforma tedesca che opera con licenza bancaria rilasciata dalla Bce e autorizzazione di Consob in Italia. L'obiettivo principale di Trade Republic è rendere l'investimento accessibile e semplice per i piccoli investitori. La piattaforma offre un ambiente sicuro e facile da utilizzare dove è possibile investire in una vasta gamma di asset, dai titoli azionari alle criptovalute, fornendo così agli investitori una varietà di opzioni di scelta. Michele Agueci, regional manager di Trade Repubblic, ha spiegato a Wired che i fondi liquidi e i titoli dei clienti sono completamente separati dagli asset dell'azienda e protetti da tutele finanziarie, garantendo la sicurezza degli investimenti dei clienti.

“I periodi di volatilità sui mercati impattano relativamente poco le nostre operazioni, perché Trade Republic non è una soluzione per traders, ma la miglior suite per investitori di lungo periodo (a conferma di questo ecco una statistica: per ogni utente attivo ci sono in media due piani di accumulo attivi). Una strategia di accumulo passivo in Etf soffre poco i vezzi dei mercati”, spiega il manager. Per quanto riguarda le commissioni e dei costi, Agueci ha precisato che mentre si applica un costo fisso alle operazioni singole, i piani di accumulo sono sempre gratuiti, offrendo una soluzione conveniente per gli investitori.

Riguardo all'usabilità della piattaforma, Agueci ha enfatizzato l'esperienza digitale intuitiva offerta da Trade Republic, sia tramite l'app che tramite il browser web. Ha evidenziato l'accessibilità e la facilità di creazione di un account, con un'interfaccia progettata per i nuovi investitori, senza complicazioni e linguaggio complesso. "Recentemente abbiamo aggiornato la veste grafica della nostra app per includere più efficacemente i nostri ultimi prodotti: il 4% di interesse sulla liquidità non investita e la nuova carta di debito che permette di investire spendendo. Queste due ultime funzionalità sono racchiuse nella sezione "Saldo" dell'app, mentre la sezione "Investimenti" è dedicata ai titoli".

Scalable Capital è una fintech fondata nel 2014 a Monaco, in Germania, da ex-dirigenti di Goldman Sachs che ha come obiettivo quello di democratizzare il mondo della finanza e di offrire ai propri clienti un modo sicuro, semplice e conveniente di investire il proprio denaro, a partire da 1 solo euro. "La nostra piattaforma è autorizzata in Italia dalla Consob, il che garantisce tutte le regolamentazioni del caso quando si tratta di protezione dei risparmi", afferma a Wired Alessandro Saldutti country manager di Scalable Capital. Iscrivendoxi a Scalable Capital non si è semplicemente un utente di una piattaforma online, ma si apre un vero conto bancario per il deposito titoli con titoli segregati al 100%. Questo significa che i soldi depositati non investiti sono protetti dal sistema di protezione tedesco fino a 100mila euro e che in caso di fallimento non bisogna affrontare lunghe procedure di bancarotta per riaverli. Saldutti presenta i due piani tariffari offerti da Scalable Capital, spiegando: "Il piano gratuito prevede un costo fisso di un euro per ogni operazione, mentre il piano prime, con un canone mensile di cinque euro, offre operazioni senza costi d'ordine".

Parlando dell'usabilità della piattaforma, Saldutti sottolinea: “La nostra interfaccia è estremamente pulita e intuitiva, consentendo agli investitori di visualizzare facilmente le loro posizioni, analizzare il portafoglio e accedere a strumenti di analisi avanzati”. Saldutti evidenzia l'impegno di Scalable Capital nell'offrire un'ampia offerta formativa per educare gli investitori di tutti i livelli di esperienza: "Attraverso corsi online, video su YouTube e contenuti sul sito web, miriamo a migliorare l'alfabetizzazione finanziaria dei nostri clienti". Infine, Saldutti sottolinea l'importanza del servizio clienti per la sua azienda disponibile in italiano e raggiungibile direttamente via chat o email, dove a rispondere alle domande ci sono operatori umani e non bot come invece accade con altri broker. “Investiamo significativamente in questo settore per garantire che i clienti ricevano supporto immediato e competente, senza dover affrontare lunghe attese o procedure complesse”.

Young Platform è un exchange italiano con sede a Torino che consente di acquistare, vendere e scambiare criptovalute utilizzando valuta tradizionale, inclusi gli euro, senza vincoli di deposito. La startup è nata nel 2018 da un gruppo di 6 ragazzi, tutti informatici appassionati del mondo crypto provenienti dal Politecnico di Torino, e tutt’oggi l’i3P del Politecnico di Torino è la sede del gruppo. La piattaforma offre una serie di prodotti e strumenti per guidare i principianti nel mondo delle criptovalute, come consigli e guide, e un'app per guadagnare criptovalute attraverso attività quotidiane. Per i trader più esperti, è disponibile un exchange avanzato, Young Platform Pro, che consente il monitoraggio e l'acquisto/vendita di criptovalute e token di finanza decentralizzata, fornendo una vasta gamma di strumenti avanzati.

Matteo Bordino, a capo del marketing di Young Platform, sottolinea a Wired che"Young Platform spa è regolarmente iscritta al registro Oam, l'Organismo competente in via esclusiva ed autonoma per la gestione degli elenchi degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi, e conforme alle normative italiane ed europee in termini di anti-riciclaggio di denaro e finanziamento al terrorismo”. Per quanto riguarda la sicurezza dei fondi, Bordino spiega: "Young Platform si appoggia esclusivamente a banche italiane, Banca Sella e Banco Azzoaglio, così da garantire la massima sicurezza sui fondi Fiat dei clienti". Aggiunge inoltre che “la custodia degli asset digitali è affidata a Fireblocks, uno dei principali custody provider al mondo”.

Bordino spiega che“l’azienda ha sempre puntato molto sulla user experience così da rendere le operazioni di acquisto, vendita, accumulo, custodia, prelievo e deposito il più semplici possibili”. La piattaforma segue una struttura modulare per le commissioni:"Per importi minori o uguali a 50€, si applica una commissione fissa di 1,99 euro. Per importi maggiori di 100 euro, si applica una commissione in percentuale dell’1,89%”. Il manager mette in evidenza l'impegno dell'azienda nell'educazione finanziaria: "il primo prodotto mai creato dall’azienda è stato Young Platform Step, l’app il cui scopo è educare le persone a questo mondo, tramite articoli di approfondimento, quiz e giochi”. Infine, per quanto concerne il servizio clienti spiega che l'azienda preferisce investire nell'ascolto attivo dei clienti piuttosto che utilizzare sistemi automatizzati.

eToro è una piattaforma di social trading con oltre 23 milioni di utenti registrati provenienti da oltre 140 Paesi in tutto il mondo. Fondata in Israele nel 2007, l'azienda opera come broker regolamentato dalla Cyprus securities and exchange commission (CySec) per l'area europea. A differenza degli altri conti che abbiamo presentato – che mirano ad attirare investitori principianti con prodotti semplici come fondi comuni – eToro è pensata per trader e investitori più esperti che cercano opportunità di investimento attivo sui mercati. Quindi se le possibilità di guadagno sono maggiori, è maggiore anche il rischio di perdita. "La nostra piattaforma multi-asset abilita gli utenti a investire e fare trading su un'ampia gamma di asset come azioni, criptovalute, materie prime e altro ancora," ha spiegato a Wired Massimo Citoni, regional manager dell'azienda.

"Siamo molto attenti a proteggere le informazioni personali dei nostri utenti attraverso l'uso della crittografia Ssl", afferma il manager della piattaforma, che offre anche l'autenticazione a due fattori per maggiore sicurezza. eToro è trasparente riguardo alle commissioni, diverse per ogni tipo di asset, e chiarisce che non ci sono costi nascosti. Tra le commissioni da considerare ci sono quelle di conversione per valute diverse dal dollaro Usa, una commissione di 5 Usd per i prelievi, lo spread e la commissione overnight. Inoltre, viene applicata una commissione di 10 Usd al mese in caso di inattività prolungata. "L’obiettivo di eToro è aprire i mercati a tutti, in modo semplice e diretto", spiega Citoni. La piattaforma è intuitiva, accessibile via browser, e offre conti demo per esercitarsi senza rischi finanziari. “Per chi volesse esercitarsi prima di operare con denaro reale, eToro mette a disposizione dei suoi utenti anche conti demo”, spiega il manager. Ciò consente di sperimentare diverse strategie d’investimento senza alcun rischio finanziario, in modo da acquisire la fiducia e le competenze necessarie. eToro ha creato una community di social trading dove gli utenti possono vedere e copiare le operazioni dei trader di successo. Inoltre, "Offriamo un centro di apprendimento, l'eToro Academy, disponibile anche in italiano", che fornisce risorse educative su strategie di trading, analisi tecnica e tendenze di mercato.